By Jitendra Jangid- दोस्तो अगर आप एक नौकरीपैशा व्यक्ति हैं और अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपको ऐसी जगह अपनी कमाई का एक हिस्सा निवेश करना चाहिए जहां से आपको अच्छा रिटर्न प्राप्त हो। उचित रिटायरमेंट प्लानिंग भविष्य की अनिश्चितताओं और चुनौतियों को कम करने में मदद करती है, खासकर तब जब पेंशन योजनाओं का परिदृश्य लगातार विकसित हो रहा है। भारत में, रिटायरमेंट प्लानिंग में महत्वपूर्ण बदलाव हुए हैं, खासकर सरकारी कर्मचारियों के लिए। राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) और आगामी एकीकृत पेंशन योजना (UPS) जैसे नए विकल्प पेश किए गए हैं, जो श्रमिकों के लिए विविध विकल्प प्रदान करते हैं, आइए जानते हैं आपके लिए कौनसी स्कीम हैं बेस्ट-

पुरानी पेंशन योजना (OPS), राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS), और एकीकृत पेंशन योजना (UPS), जो 1 अप्रैल 2025 से प्रभावी होंगी। प्रत्येक योजना के बारे में हम आपको विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे, जिससे आप सही निर्णय लें- 

1. पुरानी पेंशन योजना (OPS)

कौन पात्र है? 

केवल 22 दिसंबर 2003 से पहले भर्ती हुए सरकारी कर्मचारी।

लाभ:

गारंटीकृत पेंशन: कर्मचारियों को उनके अंतिम प्राप्त मूल वेतन का 50% पेंशन के रूप में मिलता है।

महंगाई भत्ता (डीए): पेंशन डीए के अनुरूप वर्ष में दो बार बढ़ती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि यह मुद्रास्फीति के साथ बनी रहे।

कोई कटौती नहीं: पेंशन योजना के लिए कर्मचारी के वेतन से कोई अंशदान नहीं काटा जाता है।

जीपीएफ सुविधा: सरकार कर्मचारी के लिए एक सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ) प्रदान करती है।

नुकसान:

सीमित पात्रता: नए सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध नहीं है।

उच्च वित्तीय बोझ: यह योजना सरकार पर भारी वित्तीय दबाव डालती है।

यह किसके लिए सबसे अच्छा है?

ओपीएस 2003 से पहले भर्ती हुए सरकारी कर्मचारियों के लिए आदर्श है, क्योंकि यह बाजार जोखिम या अंशदान कटौती के बिना गारंटीकृत पेंशन प्रदान करता है।

2. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

कौन पात्र है?

यह योजना सरकारी और निजी क्षेत्र के कर्मचारियों दोनों के लिए उपलब्ध है। 

लाभ: 

शेयर बाजार आधारित रिटर्न: पेंशन राशि शेयर बाजार से मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है। 

लचीलापन: निवेशक अपनी पेंशन फंड प्रबंधन कंपनी चुन सकते हैं और उसके अनुसार अपना योगदान कर सकते हैं।

एकमुश्त विकल्प: योजना में जमा राशि का 60% रिटायरमेंट के समय एकमुश्त, कर-मुक्त रूप में निकाला जा सकता है।

वार्षिकी विकल्प: जमा राशि का 40% वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जिससे आजीवन पेंशन सुनिश्चित होती है।

नुकसान: 

कोई गारंटीकृत पेंशन नहीं: 

पेंशन राशि निश्चित नहीं है और शेयर बाजार के प्रदर्शन के कारण इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है। 

मुद्रास्फीति समायोजन नहीं: पेंशन राशि मुद्रास्फीति दरों से मेल खाने के लिए स्वचालित रूप से नहीं बढ़ती है। 

यह किसके लिए सबसे अच्छा है?

एनपीएस उन सरकारी कर्मचारियों के लिए उपयुक्त है जो ओपीएस के लिए पात्र नहीं हैं और निजी क्षेत्र के व्यक्तियों के लिए जो लचीले सेवानिवृत्ति बचत विकल्प की तलाश कर रहे हैं।

3. एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) कौन पात्र है?

यह योजना 1 अप्रैल 2025 से प्रभावी होगी और यह केंद्र सरकार के कर्मचारियों, जिनमें नए भर्ती हुए कर्मचारी भी शामिल हैं, के लिए उपलब्ध होगी। 

लाभ: 

गारंटीड पेंशन: 

कर्मचारियों को पिछले 12 महीनों के औसत मूल वेतन का 50% मिलेगा। 

सरकारी योगदान: सरकार पेंशन के लिए कर्मचारी के वेतन का 18.4% योगदान देगी। मुद्रास्फीति-समायोजित पेंशन: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए पेंशन में समय-समय पर वृद्धि होगी। 

पारिवारिक सुरक्षा: यदि कर्मचारी की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को पेंशन का 60% मिलेगा।

न्यूनतम पेंशन गारंटी: कम से कम 10 साल तक काम करने वाले कर्मचारियों को न्यूनतम 10,000 रुपये की पेंशन मिलेगी। 

नुकसान: 

वैकल्पिक भागीदारी: यूपीएस सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य नहीं होगा, जिससे यह एक वैकल्पिक योजना बन जाएगी। 

विवरण अभी तय होना बाकी: योजना का पूरा विवरण और कार्यान्वयन नियम अभी तक पूरी तरह से स्पष्ट नहीं हैं।