दोस्तो जैसा कि हम सब जानते हैं कि मनुष्य का जीवन अनिश्चिताओं से भरा हुआ हैं, जहां कभी भी कुछ भी हो सकता हैं, ऐसे में अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षित रखना बहुत ही जरूरी हैं, ऐसे में टर्म इंश्योरेंस सबसे आसान और असरदार तरीकों में से एक है। काफ़ी कम प्रीमियम के साथ, यह ज़्यादा कवरेज देता है। किसी अचानक होने वाली घटना की स्थिति में, परिवार को एकमुश्त रकम मिलती है जिससे घर के खर्च, बच्चों की पढ़ाई और बकाया लोन को मैनेज करने में मदद मिल सकती है। आइए समझते हैं कि जल्दी शुरू करना – खासकर 30 साल की उम्र के आसपास – क्यों फायदेमंद हो सकता है।

30 साल की उम्र को सबसे अच्छा समय क्यों माना जाता है

30 साल की उम्र के आसपास, परिवार की ज़रूरतें, करियर ग्रोथ और फाइनेंशियल कमिटमेंट जैसी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ने लगती हैं। साथ ही, ज़्यादातर लोगों का हेल्थ प्रोफ़ाइल अभी भी अच्छा रहता है। इस वजह से, इंश्योरेंस कंपनियाँ कम प्रीमियम देती हैं।

जल्दी पॉलिसी खरीदने का मतलब है कि आप लंबे समय के लिए कम प्रीमियम में पॉलिसी ले सकते हैं, जिससे समय के साथ काफ़ी पैसे बच सकते हैं।

आपको कितना कवर चुनना चाहिए?

फाइनेंशियल एक्सपर्ट अक्सर सलाह देते हैं कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी सालाना इनकम का 10 से 15 गुना होना चाहिए। इससे यह पक्का होता है कि आपके न रहने पर भी आपका परिवार फाइनेंशियली स्टेबल रहे।

अगर आपकी सालाना इनकम ₹6 लाख है, तो लगभग ₹60 लाख से ₹90 लाख का कवर बेसिक प्रोटेक्शन दे सकता है।

अगर आपकी सालाना इनकम ₹10 लाख है, तो लगभग ₹1 करोड़ से ₹1.5 करोड़ का कवर चुनना एक स्मार्ट फैसला हो सकता है।

कवरेज अमाउंट तय करते समय, परिवार के खर्च, मौजूदा लोन और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे फैक्टर्स पर विचार करना ज़रूरी है।

30 साल की उम्र में अनुमानित प्रीमियम

30 साल की उम्र में ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस कवर के लिए, सालाना प्रीमियम आमतौर पर लगभग ₹8,000 से ₹15,000 होता है, बशर्ते आप हेल्दी हों और स्मोकिंग न करते हों।

हालांकि, स्मोकिंग करने वालों को हेल्थ रिस्क बढ़ने के कारण ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर असर डालने वाले फैक्टर्स

प्रीमियम अमाउंट सिर्फ आपकी सैलरी से तय नहीं होता है। इस पर कई बातें असर डालती हैं, जैसे:

उम्र: कम उम्र के एप्लिकेंट को आमतौर पर कम प्रीमियम मिलता है।

मेडिकल हिस्ट्री: आपकी अभी की हेल्थ कंडीशन और पिछले मेडिकल रिकॉर्ड मायने रखते हैं।

फैमिली हेल्थ बैकग्राउंड: जेनेटिक हेल्थ रिस्क प्राइसिंग पर असर डाल सकते हैं।

लाइफ़स्टाइल की आदतें: स्मोकिंग या रिस्की आदतों से प्रीमियम बढ़ सकता है।

जॉब प्रोफ़ाइल: ज़्यादा रिस्क वाले कामों में ज़्यादा खर्च हो सकता है।

पॉलिसी टर्म: 60 साल की उम्र तक की पॉलिसी का खर्च 70 या 75 साल तक के कवरेज के मुकाबले कम हो सकता है।

पेमेंट मोड: मंथली, क्वार्टरली या सालाना पेमेंट ऑप्शन प्रीमियम पर थोड़ा असर डाल सकते हैं।

खरीदने से पहले तुलना करें

ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने पर अक्सर प्रीमियम थोड़ा कम होता है क्योंकि एजेंट कमीशन शामिल नहीं होता है। कोई भी फैसला लेने से पहले कई प्लान की तुलना करना, फीचर्स चेक करना और शर्तों को समझना हमेशा समझदारी होती है।